小心了!这些银行不会告诉你的秘密……

老百姓最信任的金融机构就是银行了,但其实银行还隐藏着很多小秘密,也是很多人不知道的。

关乎你的“钱”途--银行不能说的秘密!

一、银行会倒闭破产吗?

人们的观念认为,在中国,银行破产是一件几乎不能想象的事情。但是,国家是允许银行破产的。

我国从2015年5月1日起,正式开始施行《存款保险条例》。《条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。具体怎么个赔法?

1、50万元以下全额赔付,你可以随便存。

就是说,如果你的存款在50万元以内,万一银行破产了,没关系,保险公司会给你全额赔付。

你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了,占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众,呵呵!

2、存款50万元以上,不能获得全额赔付。

万一银行破产了,超过50万元的大额存款,是不能获得全额赔付的。

其中,50万元的部分,可以全额赔付,50万元以上的部分,就看银行的清算情况了,运气好还能有点,运气不好分文没有。

3、除掉存款,其它金融产品不受保护

如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。

依此类推,你买的基金托管在这家银行,你的证券保证金托管在这家银行,甚至你买的余额宝在这家银行协议存款,都不能算是存款,不适于存款保险制度。能收回多少,全看该银行清算结果了。

其实,大银行几乎不可能倒闭,大家可以安心。

二、银行储蓄是按照单利进行计算的

我们常见的计算利息的方式有单利和复利计算法。

单利就是利不生利,存入银行的钱产生的利息银行就不再给利息了,到期的时候银行一次性结算利息。

而复利其实就是利滚利,我们投入的钱生出的利息将继续为我们带来利息,余额宝就是复利。

不过,银行人员是不会告诉我们他们计算利息的方式的。对于我们来说,弄清计算利息的方式可以使我们获得更多的收益。

三、银行理财产品并不能保障收益

在银行里,有着各种各样的理财产品。在发行此类产品的时候,银行一般都宣传绝对安全,而且还能获取不错的收益。

银行理财产品收益和风险都由客户自行承担。银行只是从中收取管理费用即可。

而且,银行理财产品也出现过数次到期无法兑付的问题。有良心的银行自己吃亏认赔,把漏洞给补上,而大多数亏损则只有投资者自行承担。

四、银保产品其实是保险

在银行办理业务的时候经常会遇到穿着银行制服的经理过来推销这类产品。

银行的工作人员不会告诉我们,这其实是保险公司的产品。他们会把这类产品粉饰得非常好,100%安全,高收益,还送保险等等。

银行大厅的的理财销售并非一定是本行员工,当你去银行柜台购买理财产品时,不管是基金还是保险,或者是其他投资品种,应注意分辨为你介绍业务的人员是否挂了银行工牌有姓名备注。

因为在银行大厅中,有许多是其他金融机构派驻的人员,同样身穿制服,但真正推销的产品不一定是该银行发行的,所以需要仔细筛选,并非是说这些产品不好,而是发行的机构不一致,容易在产生问题时引起不必要的纠纷。

五、5大申请信用卡被拒的原因

1、工作不稳定

有些银行对职业是有一定的偏见的。

他们要求申卡人有稳定的工作和收入来源,对于一些所从事行业不够稳定的申卡人,银行会从严审核。

这些行业中就包括批发、个体、直销、物流、娱乐餐饮、安保以及自由职业等等。

如果申卡人是以上行业从业者,很可能直接被银行的电脑系统过滤掉了。

2、负债率过高

给大家一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断你当前的负债率,以此进行风险评估。

▍负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 你的月收入

如果负债率过高(比如大于70%),银行拒绝你的机率很大。

另外,负债过高还会体现在这几个方面:

a、信用卡数量过多,超过5张以上

建行以及花旗等外资银行很介意多卡用户,当你拥有多家银行的信用卡时,会有被拒的可能。

b、信用卡总授信额度过高

信用卡总授信额度,即申请人现有信用卡的额度总和,主要参考申请人能提供的收入证明,总额度与年收入差距太大时也会被视为高风险客户。

c、近6个月信用卡平均最大使用额度

如果你近6个月,信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的70%以上,甚至张张卡都处于刷爆状态,也容易被银行拒绝。

3、名下有小额贷款记录

小贷这一块是一直是银行办卡的禁忌,也被银行列为红灯区,试想一下,一个连两三千块这样的小钱都需要去借的人,在银行眼里谈何偿还能力呢?

而且一旦你的小贷记录过多,还会直接影响你后期按揭买房、买车,包括一些大额信用贷款,因此奉劝卡友们千万不要因小失大。

4、在临近还贷期办卡

如果你名下有一笔大额贷款,还款日为每个月的15日,再加上你名下的信用卡张张都接近于刷爆状态,那么如果你在15日前的这几天办卡,也有可能会被拒批--别以为银行的征信系统是假的,他们会根据相关数据判断你有“以债养债”的嫌疑。

5、近两个月查询记录过多

如果你近两个月频繁的申请过信用卡或者贷款,那么银行就会认为你近期比较缺钱,这样你再去办卡的话,同样会导致拒批。

说了这么多,大家应该知道自己办卡被拒是什么原因了吧?

很多时候我们自以为信用很好,殊不知信用再好也只是暂时的,银行更看重的,是你未来的偿还能力以及各种风险隐患啊。

总而言之,银行已和我们生活密切相关,多发现多学习,才能避免掉入一些陷阱,同时也可以减免不必要的支出,并且增加更多生活乐趣。

1、清楚你有多少金钱可供支配

很多职场人没有一点理财的观念,钱就留在各个银行卡里,随用随花;就算开始投资,也是这个平台买一点那个平台投一点,根本就不知道自己到底有多少钱。

建议您抽出1个小时左右的时间,给自己做一个财产清算。最好是做一张excel表,可以清楚地记录下各笔资金都在哪里,最后求和也十分方便。以后可以根据自己的投资频率,每个月或者每个季度更新一次。这样你自己到底有多少钱,就可以做到心中有数了。

我从2012年开始理财以后,每个月都会做一次财产清算,而且还绘制了折线图。看着资本满满从0到大、不断上涨,真的是一件十分开心的事啊。而且这样会更有攒钱投资的动力呢,无形中还帮我抑制了冲动消费,真的是意外收获。

2、要设置一笔备用金

不论做什么理财投资,都不能全部投入进去,日常备用金不能少,能够避免突发状况需要用钱,钱却都卡在股市基金里这种尴尬。如果是身体健康的单身职场人士,备用金1万块就够了;如果是一个家庭,就要准备能够应对3-6个月支出的金额作为备用金。备用金可以存在支持T+0(可以当天申请当天体现)的货币基金里,这样既保证了必要的流动性,又可以有一点点收益。

王女士就是这样一位投资者,她每个月会固定存一笔钱,除此之外还会存几百块到货币基金里作为备用金,慢慢的备用金也有快一万块钱了。过年要给家人和朋友的孩子买礼物,也给自己添置了几样新年物件,导致信用卡刷爆了。这个时候要不是因为有备用金还上了信用卡账单,她就只能割肉卖股票了。

3、一定要做风险能力测试

只有充分了解自己,才能找到最适合自己的理财投资方式。不同基金风险不同,从高风险、中等风险再到低风险任君选择。

如果你是风险偏好者,可以选择高风险高回报的投资方式,如购买股票、股票型基金;如果你是风险厌恶者,可以选择低风险的投资方式,如债券基金;如果你不能接受亏损,也可以选择不会亏本的投资,如保本基金、货币基金、购买债券、银行定期存款等。

4、配置必要的保险

很多人都厌恶保险,讨厌保险推销,其实保险的本质就是一种分摊意外损失的工具,你永远不知道明天和意外哪个最先到来,买一份保险也是给自己一份保障。举个最简单的例子,你每年都会给自己的车上保险,为的就是发生意外时保险公司可以赔付。为什么你就没想过给自己也买份保险呢?难道你的车比你自己还要重要吗?

5、不要忘记投资自己是最好的投资

你天天想着要用钱生钱,省吃俭用把所有的钱都攒下来,但是却忘了提高自己是开源最有效的方式。读书、学习、听微课,提高了技能和业务水平,还愁薪水不涨吗?多培养一个兴趣爱好,并在此基础上不断精进,说不定你也可以成为斜杠青年,早早实现财务自由。学习可以给人无限种可能,你给自己一个机会,说不定会收获满满惊喜。

以上就是我给出的5点建议,只要知道了这五点,相信你一定可以更好地做好你的规划,让你的钱财越理越多!